الصدمة المالية

الحصول على البيانات

مهمة البنك الدولي هو انتشال الناس من الفقر وجعلهم أكثر مرونة إقتصاديًا. تمّ تصميم التمويل الشامل لتحقيق هذا الهدف. في أوربت، كنا حريصين حول كيفية إمكاننا النظر في معلومات فايندكس لإبلاغ تقاريرنا الخاصة على هذا الموضوع الواسع النطاق من التمويل الشامل.

بيانات فايندكس مفيدة بشكل خاص لأسباب عدّة. البرنامج عالمي في طبيعته، وبالتالي، يشمل امشاركين من مجموعة واسعة من الثقافات والأديان والجنسيات ونظم الإقتصاد النامية والمتقدمة. وبينما تجمع الكثير من الدراسات العالمية البيانات على مستوى البلد، يوفّر فايندكس الإجابات الفردية مع تعيين رقم مجهول لكل مشارك. وبسبب الطبيعة الصعبة للبيانات المتاحة للجمهور ، فإن الشريك الإحصائي لأورب، داتا أسست، لديه الكثير من المرونة لتحليل هذه البيانات الغنية.

في عام 2014 كرّر البنك الدولي دراسة عام 2011 ووسّعها لتشمل بعض الأسئلة الجديدة حول كيفية تخطيط الناس لحالات الطوارئ المالية. كما قمنا بدراسة البيانات، التي تمّ رسمها بشكل مستمر على السؤال حول كيفية إمكانية الناس حول العالم من إدارة أو الفشل في إدارة حالات الطوارئ المالية.

مع هذا السؤال، سئل المشاركون في فايندكس ما إذا كانوا قادرين على العثور على مبلغ من المال في غضون 30 يوما لمواجهة حالة طوارئ افتراضية. الكمية اختلفت من بلد إلى آخر ولكنها مثلت دائما 1/20 من نصيب الفرد من الدخل القومي الإجمالي بالعملة المحلية . على سبيل المثال، سئل مواطني الولايات المتحدة لو استطاعوا الحصول على مبلغ 2،600 دولار أمريكي في 30 يوما . النرويجيون ، 5،000 دولار أمريكي . النيجيريون 20 دولار أمريكي.

هؤلاء الذين شملتهم الدراسة يمكنهم الرد بواحد من الخيارات الأربعة: ممكن جدًا أو ممكن إلى حد ما أو غير ممكن أو غير ممكن على الإطلاق. كما يمكنهم أن يقولوا لا نعرف أو رفض الإجابة .

حول العالم، 31% فقط قالوا إنه سيكون من الممكن جدًا أن يحصلوا على المبلغ المعدل وطنيًا في غضون 30 يوما. وهذا يعني أنّ البقية 69%- تقريبًا ثلثي سكان العالم– يجدون أنّ العثور على أموال الطوارئ صعب في أحسن الأحوال.

استخدام البيانات كبوصلة

كانت هناك عوامل أخرى في البلدان التي لديها أكبر الفجوات بين توقعاتنا والردود الفعلية للمشاركين، العوامل التي لم تتناولها استطلاعات الرأي في فايندكس، وظهرت أكثر في الصورة. ما هي العناصر التي تمكّن الناس من إيجاد المال في حالة الطوارئ أو تبقيه معهم؟

واتضح لنا أنّ الدول "غير النموذجية" تكشف دروسًا مثيرة للإهتمام حول التمويل الشامل وكيف تعمل المرونة الإقتصادية حقًا على الأرض. بدأنا بالقيام بالمزيد من الأبحاث ووجدنا مراجع للمقرضين غير الرسميين وبنوك المجتمع والنقص في برامج محو الأمية المالي، ومن بيانات فايندكس نفسها، الدور الرئيسي الذي تلعبه الأسرة والأصدقاء في المرونة المالية.

تبيّن أنّ البرازيل على رأس القائمة للدول غير النموذجية. تتصدّر البرازيل أكبر سابع اقتصاد في العالم، ولديها طبقة وسطى جديدة ظهرت في سياق الازدهار الاقتصادي الذي لم يسبق له مثيل في البرازيل في السنوات الأولى من القرن 21، وكانت محورًا لجهد التمويل الشامل على مدى العقد الماضي. حتى الآن، بينما 68% من البرازيليين لديهم إمكانية الحصول على الخدمات المالية الرسمية، قال 63،2% من البرازيليين المشاركين للقائمين بالدراسة في جالوب أنه "غير ممكن" أو"غير ممكن على الإطلاق" العثور على المال للتعامل مع الأزمة المالية. ماذا يحدث هناك؟

أّدّت بنا هذه الفجوة الكبيرة إلى الشوارع والأزقة، محلات السوبر ماركت والأسواق الخارجية، من أمريكا اللاتينية البلد المزدهر والأكثر كثافة في السكان. أردنا أن نسمع من الناس أنفسهم لفهم ما لم توفره أرقام الدراسة في حد ذاتها .

في الطرف المعاكس ميانمار، حيث 22،8% فقط من سكان البلاد البالغ عددهم 54 مليون نسمة لديهم أي نوع من الحسابات المالية. وعلى الرغم من ذلك، قال 90،3% من المشاركين في ميانمار إنه سيكون "من الممكن جدًا" أو "من الممكن إلى حد ما" العثور على المال في الطوارئ. وهذا أعلى تقريبًا بنسبة 40% ممّا كان متوقعًا من النموذج التحليلي لأوربت. على الرغم من أنّ الأعداد لم تكن تماما مثيرة، أظهرت كمبوديا اتجاهًا مماثلاً أيضًا.

قرّرنا أن نذهب إلى ميانمار وكمبوديا للحصول على المزيد من المعرفة إلى لماذا في هذين البلدين مع الأعداد القليلة من التمويل الشامل، الكثير من الناس لديهم القدرة على العثور على الأموال في حالة الطوارئ.

من خلال هذه المشاركة العميقة والإرتباط المتقدم مع البيانات، تمكّنت أورب من اكتشاف زاوية مظلمة من مشروع التمويل الشامل. أعطانا تحليل البيانات القيادة، بينما التقارير على الأرض والتفكير الإنتقادي أدى إلى احتمال لصق الصورة مع بعضها لما يحدث على النطاق العالمي. نظرنا بعمق في كيفية عمل التمويل الشامل ويمكننا الآن اقتراح السبل الممكنة للتغيير -أشياء مثل المزيد من التعليم المالي للمستهلكين والتنظيم السليم للبنوك والوكالات المصرفية. ولاستيعاب العرض الكامل لتقاريرنا الرجاء التوجه إلى النص، التسجيل، والتعليق على الصور لـ"الصدمة المالية".